央行数字货币DCEP或将引领我们进入新的数字经济时代

更新时间:2019-11-01 10:50:00

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10月28日,在上海举办的首届外滩金融峰会上,中国国际经济交流中心副理事长黄奇帆发表了主题演讲。他表示:“中国人民银行对于DCEP的研究已有五、六年的时间,我认为已趋于成熟。中国人民银行可能是全球第一个推出数字货币的央行。”


其实,进入8月份以来,我国关于数字货币的政策新闻频出。8月2日央行表示将加快推进我国数字货币的研发步伐;8月10日,央行支付结算司副司长穆长春称:“中国数字货币可以说是呼之欲出”;8月18日,关于支持深圳开展数字货币研究创新应用;8月27日,福布斯报道,中国人民银行将在未来几个月内向7家机构发行国家支持的加密数字货币。

一下子关于数字货币的消息满天飞,什么是央行的数字货币?和微信/支付宝支付、比特币、Libra有啥不同?为啥我国央行要推出数字加密货币?接下来我们一起来看。


一、什么是央行的数字货币?

我国央行即将推出的数字货币英文简写为DCEP(即Digital Currency Electronic Payment,DC为数字货币,EP为电子支付)。DECP是什么?为什么央行要推出数字货币?尤其是在Facebook发布Libra白皮书之后,央行数字货币的推出更是被提上日程。在28日的峰会上副理事长黄奇帆表示,中国央行推出的数字货币是基于区块链技术做出的全新加密电子货币系统。可以简单的理解为,将流通中的货币进行区块链数字化改造。


二、和其他支付方式有啥不同?

1、和微信/支付宝等支付有啥不同?

微信/支付宝支付其实是人民币纸币的电子化,可以称之为电子现金。而央行发布的数字货币是人民币的数字化,是基于区块链为底层技术的数字加密货币。相比于互联网第三方支付平台,央行推出的DCEP有三大优势:无限法偿性、匿名性和双离线性。


无限法偿性是指DCEP属于央行指定的法币,中国境内任何机构和个人不能拒绝接受;匿名性这点和纸币一样,只不过是数字化的货币形态,需要手机下载数字钱包才能使用;双离线性是指,比如两个人手机都下载了DCEP钱包,可以在不连网的情况下实现货币的支付。由此可见DCEP比互联网支付更能保护用户的隐私,资金流转更高效便捷。


2、和比特币有啥不同?

我们知道DCEP和比特币都是以区块链为底层技术的数字加密币,那么DCEP和比特币有什么不同?比特币是由中本聪设计发布的,它不依靠特定货币机构发行,而是依据数据特定算法,通过特殊奖励机制刺激矿工去运维整个比特币网络,是一种虚拟的加密数字资产或商品(许多国家并不承认比特币是货币)。


而DCEP是由中国人民银行设计和发布的,是有国家信用背书的数字化人民币。其使用效力等同于纸币,在中国境内任何机构和个人不得以任何理由拒绝接收。DCEP是M0的替代,也就是流通中的纸钞的替代。(我国货币供应量分为三层, M0为流通中的现金,M1狭义的货币,M2是广义的货币,即将发行的数字货币只是替代了货币供应体系中的M0部分。)


3、DCEP和Libra有什么不同?

DCEP和Libra主要区别在于发行机构属性不同,DCEP是由中国政府支持发行的,而Libra是由私营企业发行的。DCEP还是人民币只不过是数字形态的,而Facebook妄图做国家政府做的事情,想以全球货币为锚定储备一篮子货币来发行Libra,先不说别的的国家,美国就首先跳出来不同意。


副理事长黄奇帆在首届外滩金融峰会上表示:“在数字时代,有部分企业试图通过发行比特币、Libra挑战主权货币,这种基于区块链的去中心化的货币脱离了主权信用,发行基础无法保证,币值无法稳定难以形成社会财富,本人不相信Libra会成功。”


三、为什么央行要推出DCEP?

黄奇帆在会上还表示:”DCEP使交易环节对账户依赖程度大为降低,有利于人民币的流通和国际化。同时DCEP可以实现货币创造、记账、流动等数据的实时采集。为货币投放,货币政策的制定与实施提供有益的参考。“相较于纸币,数字货币交易的便捷性,以及区块链技术的数据记录功能,有利于提高货币的流转速度和能帮助央行更好地把握货币投放量,恰如其分的制定货币政策。


数字货币不仅能改变个人支付方式、企业间、国家间的支付结算方式,会面临两国货币支付结算,涉及到以美元为中间价结算的问题。之前,人民币跨境清算高度依赖美国的SWIFT系统和CHIPS系统。但这两个系统存在一定的风险,其一,SWIFT和CHIPS正逐步沦为美国行使全球霸权、进行长臂管辖的金融工具。其二,SWIFT是过时的,效率低下,成本极高的支付系统。国际电汇通常需要3~5个工作日才能到账,且还要支付万分之一的手续费。所以,在大数据平台区块链技术的驱动下,构建一个新的清结算网络已成为当前许多国家的共识。


数字货币能改革全球货币发行机制。货币是交换关系不可缺少的媒介,美国凭借强大的军事、经济、通过美元垄断了全球石油结算和大部分贸易结算,使美元在实际上成为了“全球货币“。次贷危机后美国靠超发货币,将债务传导给其他国家,使得金融危机在世界范围内蔓延。之后美国继续不断通过超发货币,将国内通胀在世界范围内进行稀释。如何摆脱美元超发的影响?对于主权国家来讲,由政府和中央银行发行主权数字货币将是一个好的对抗美元超发的办法。同时,这也是我国央行发行数字货币的原因之一。


四、总结

最后引用黄奇帆的发言作为本文的结尾:“当今时代是一个数字化时代,技术革新和数字化经济的全面兴起,让科技由最初的工具角色转变成驱动金融变革的中坚力量。数字化的五全基因与金融业不断碰撞融合,不仅改变了个人间、企业间、国家间的结清算方式及主权货币发行机制,还大幅提升了产业链运营效率,带来了整个经济社会的发展和人类的进步。“

如果说区块链技术将对社会各行各业进行“基因改造“,那么数字货币就将对金融行业进行彻底的”基因改造“。展望未来,人工智能、云计算、物联网、区块链技术等对传统行业的深入融合与改造,将引领我们进入一个全新的数字经济时代。




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